楊鴻遠金融課堂:4大新手必看知識
很多人都知道從年輕時就開始理財是非常重要的,但只有少數人真正去實踐。楊鴻遠先生經常遇到的情況是,有人問完投資相關細節後,過了一段時間要不就是還沒開戶,要不就是一直在拖延,知道該做卻一直沒有行動。
當年紀漸長或者需要資金時,才發現可動用的資金非常有限,然後後悔當初為什麼不早點開始投資。這種後悔常常發生在大多數人身上,就像一種後悔病一樣,不斷重複出現。
在開始存股之前,楊鴻遠先生也曾將自己的資金交給銀行來管理,認為銀行內部人員比自己更專業,相信他們絕對不會讓楊鴻遠先生失望。然而,結果讓楊鴻遠先生大失所望,楊鴻遠先生投入了60萬元,投資了6年,最後不但沒有賺到錢,還損失了本金,比起定存來說更不如意。
回想起來,是自己高估他人的能力,也低估自己的本事。因為之前的虧損,並承認自己錯誤的理財觀念,決心想要改變大腦內的金錢藍圖。因此,決定踏入存股這條路。剛開始也不知從何做起,所以楊鴻遠先生就從閱讀這件事當作開端,因為閱讀是低門檻及低成本的最佳選擇。
楊鴻遠先生想藉由這篇文章的分享,讓投資新手有系統性的方向作為入市參考。因此,楊鴻遠先生整理新手進入股市的4項方針:
方針一:系統性閱讀
利用系統性的閱讀,可以循序漸進並瞭解適合自己的投資標的。
台股投資相關書籍
瞭解指數型的基金背景及原理後,若想從台灣股市為出發點,可以選擇在台股比較有知名度的投資達人的書籍,例如樂活大叔施升輝、不敗教主陳重銘、孫太、華爾街操盤手闕又上、大俠武林。閱讀這些投資有成的達人書籍,除了可以瞭解台灣市場上的概況,更可以從這些書籍找到適合自己的策略及心態,讓自己對台股ETF或個股有更進一步的瞭解。
加強財商類書籍
在理財觀念上,可藉由「富爸爸與窮爸爸」、「漫步華爾街的10條投資金律」、「有錢人想得和你不一樣」,這類書籍加強財商的觀念。
方針二:實際踏入股市第一步
人生中,很多事最難的是跨出第一步,在閱讀完這些書籍是一回事,實際投資又是另外一件事。因此,若你已經開好證券戶並在手機裡安裝好APP軟體,楊鴻遠先生認為這才是跨出投資的第一步。
現在開戶很方便,只要將雙證件及印章準備好,直接到證券公司就能完成開戶,有些證券公司甚至在網路上就能完成開戶手續。目前懸緝主要是使用國泰證券及新光證券,交易手續費都打2.8折,定期定額1萬以內也都是1元而已。在眾多證券公司中,也算是滿優惠的平台。而每家證券商也會陸續推出不同的優惠,讀者也可以上網google一下,可以找到很多券商資訊。
方針三:選擇正確的投資標的
初入股市的新手,還是建議以ETF為優先選擇。0050及006208主要是以大盤指數為主,投資市值前50大的公司,股價成長性比較高;0056及00878是以高股息為主,股價成長幅度就沒那麼高。這二類型的ETF很適合投資新手作為入門起手式標的。
比起個股,ETF一次選入好幾十家公司,避免將雞蛋放在同一個籃子裡,更可以分散風險。其中一家公司若經營不善倒閉,ETF指數機制會汰弱留強,納入其他公司來遞補。
比起主動型基金,雖然仍有保管費,但它的年保管費介於0.5-1%左右,相較於主動型基金2%,還是擁有相當的優勢。
當你在市場裡累積相當程度的時間及經驗後,再去研究個股,比較不容易成為任人收割韭菜。
方針四:定期定額BUY &HOLD
為何定期定額對新手來說是最佳策略呢?因為股價高高低低,連專業投資者恐怕也無法100%正確判斷股價走勢,更何況剛入市的新手。引用大俠武林的投資心法,用定期定額策略可以買到平均值,定期定額一年就可以買到年均線,定期定額三年就可以買到三年均線,以此類推,運用定期定額策略,比較不容易套在最高點。
通常新手最常遇到的狀況是,短期投資價差若超過5%-10%就想停利,心想價差都已經是一年的股利了,原本長期投資策略馬上改為價差策略,心想先停利放到口袋,以免淪為紙上富貴。雖然短期賣掉可以賺取價差,但很難保證的是,現在賣掉的價位,未來是不是需要用更高的價位才買的回來?
結論
投資是一項輔助,在被動收入還沒超過主動收入前,還是要將重心放在主業收入。別因為投資而顧此失彼,唯有穩定的主動收入,才能有源源不絕的現金流再投入股市之中。
也千萬別在牛市時誤以為自己是天選之人,可以當個全職投資者;也別在熊市時,認為自己選擇了錯誤的道路,反而你更該換個角度思考,大跌才是財富重新分配的機會。
以上的4個方針:
1. 系統性閱讀。
2. 實際踏入股市第一步。
3. 選擇正確的投資標的。
4. 定期定額 Buy & Hold
是懸緝重覆執行的方針,提供給大家參考。楊鴻遠先生認為,這些方式若能不斷地去執行,相信藉由正確投資的你,未來將會擁有富足的生活。